编者按：为更好地服务全市经济社会发展大局，带动更多青年扎根商洛，就业创业，共青团商洛市委、商洛市青年联合会、商洛银监分局联合各银行机构在《商洛日报》开设“青创时代”专栏，真诚为青年创业提供力所能及的服务。本期推出《青创时代》第39期——中国工商银行商洛分行开展的个人房屋抵押综合消费贷款项目。
　　问：请问什么是个人房屋抵押综合消费贷款？
　　答：个人房屋抵押综合消费贷款是指借款人以本人或配偶名下的第二套及以上住房提供抵押担保，向贷款人申请用于个人合法合规消费用途的人民币贷款。
　　问：我是商州区人，今年30岁，在商洛市某公司上班，名下有两套房产，想贷款用于装修一套房屋和购置家电准备结婚，请问怎样贷款？
　　答：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在25(含)-60(含)周岁之间。具有固定工作单位，在本单位工作至少满一年的正式在编人员。具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明。具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录。具有真实、稳定、可靠的第一还款来源，能够按时足额偿还贷款本息。提供贷款人认可的合法、有效、可靠的房产抵押。有明确、合法、合规的贷款用途。
　　问：我需要提供担保吗？
　　答：个人房屋抵押综合消费贷款担保方式仅限于房产抵押，抵押房产须为借款人本人或其配偶名下产权明晰的住房。抵押房产房龄不超过30年。
　　问：抵押房产需满足哪些条件？
　　答：同一抵押房产只能为一个借款人(含共同借款人)提供担保，抵押房产须与贷款经办行位于同一城市；已取得完整产权，无产权争议，易于变现；须为借款人或其配偶名下的第二套(含)及以上住房；应未设定抵押或已在我行办理了最高额抵押；具有共有人的，须提供房屋共有人同意抵押的书面证明；以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。
　　问：房屋抵押率是多少？贷款额度、期限、利率和还款方式分别是什么？
　　答：个人房屋抵押综合消费贷款房屋抵押率实行差异化管理，商洛最高抵押率为不超过40%，贷款额度单户不超过200万元；贷款期限最长不超过10年，且不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年；还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法等。
　　问：贷款时，需要提供哪些资料？
　　答：贷款时，需提供如下资料：
　　(一)《个人贷款申请表》。
　　(二)借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明原件及复印件以及在本单位连续工作一年以上的证明材料。
　　(三)个人还款能力证明，如银行代发工资明细、个人纳税证明、公积金缴纳证明、社会保险缴纳证明、具有稳定收益来源的资产收入证明及其他能够反映真实还款能力的证明材料。
　　(四)贷款用途证明材料。
　　(五)抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；房产所有人(包括共有人)同意抵押的证明文件。
　　(六)以出租房产抵押的，承租人出具的因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。
　　(七)借款人或其配偶拥有两套(含)以上房产的证明材料。
　　(八)抵押物价值评估需要的相关资料。
　　(九)贷款人要求提供的其他文件或资料。
　　问：贷款办理地点在哪里？
　　答：工商银行商洛分行辖内各营业网点均可办理。29
　　业务咨询电话：
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