作为新兴的山水园林生态旅游城市，商洛市凭借得天独厚的自然资源优势和历史人文禀赋，依托旅游带动战略，不断加快与旅游行业与文化产业的深度融合，逐步向文化旅游产业大市转型跨越。近年来，以工商银行商洛分行为代表的商洛银行业金融机构有效整合信贷资金，积极支持文化旅游产业结构性改革，成效已初步显现。笔者对此开展了专题调查，以期进一步发挥其示范带动效应，更好地推进全市银行业支持旅游文化产业结构性改革和转型升级。
　　一、商洛旅游文化产业现状
　　(一)资源核心优势明显。商洛横跨黄河、长江两大流域，富有森林、峡谷、溶洞、温泉、湖泊、溪流、历史古迹、名人故里等资源，是罕见的旅游资源富集之地。辖内单体旅游资源共556个，有包括陕南唯一一家国家5A级景区金丝峡在内的各类景区(点)43个。商洛也是秦楚文明的交界地带，多种民族文化交融，形成了多元文化形态，也增添了“秦岭最美是商洛”的旅游文化品牌的影响力和吸引力。
　　(二)产业发展机遇突显。近年来，商洛市从战略角度出发，陆续出台了系列政策措施深化文化旅游领域改革，将旅游行业和文化产业融合升级作为发展重点，逐步实现从过境游向目的地游、生态观光游向休闲度假游转变，积极打造大秦岭旅游生态核心区，阔步迈向生态旅游大市，这为银行业拓展支持领域提供了难得机遇。2015年，商洛市各旅游景区(点)接待游客数量突破3400万人次，实现旅游收入174.9亿元，增长14.15%，连续六年呈现持续快速发展态势。商洛市也跻身“全国百强旅游城市”和“最具魅力旅游城市”行列。
　　二、工商银行信贷支持商洛旅游业的做法及成效
　　工行商洛分行把全市文化旅游市场的龙头企业——商南县金丝大峡谷风景区(简称“金丝峡景区”)作为信贷支持的重点突破口，从2013年起开始对该项目开展融资介入。之后，该行通过进一步整合资源、创新服务，最终确定了以门票收费权质押为核心内容的特定资产收费权融资服务方案，及时配以项目信贷资金并迅速投放，有效支持了金丝峡景区的升级发展，使其成功创建为国家5A级景区。
　　(一)强化引领，坚定支持金丝峡核心景区设施改造品牌升级。金丝峡景区原是国家4A级旅游景区。近年来，随着游客绝对数量的迅猛增加和消费水平的不断提高，景区配套服务设施亟待升级改造，而资金短缺成为制约景区升级转型的瓶颈。工行商洛分行积极与商南县政府、金丝峡景区管委会协调沟通，其主要负责人带队深入景区调研走访，邀请相关专家现场论证指导，倾力支持金丝峡申报国家5A级景区，着力打造商洛秦岭旅游城市名片。该行不断拓展思路，探索服务方式，创造条件通过景区门票收费权质押解决景区资金需求。2015年，该行与商南金丝峡旅游发展有限公司正式签订2.2亿元贷款合同，有效支持了该景区设施改造和品牌升级。
　　(二)注重创新，积极开发旅游业上下游行业相关信贷产品。面对商洛文化旅游业快速发展的良好机遇，工行商洛分行主动深入各景区周边研究实际情况，探索支持途径，创新开展工作，积极向其总行、省分行申请将商洛4A级旅游景区周边宾馆、酒店纳入小企业经营性物业贷款范筹。继2013年成功为金丝峡国际酒店办理3000万元经营性物业贷款后，该行不断延伸服务触角，目前已向辖内景区周边宾馆、酒店累计发放贷款逾2亿元，经营性物业贷款已成为该行支持商洛旅游业上下游行业发展的重要信贷产品类型。
　　(三)提升品质，大力拓展银行卡覆盖范围丰富服务功能品种。工行商洛分行以商洛主要景(点)区为辐射点，广泛签约辖内特约企业、特殊商户、特定人群，积极拓展银行卡用卡环境，有效扩大银行卡区域覆盖范围，不断增加和丰富银行卡产品功能，现已签约商户两百余家，极大地便利了游客的吃、住、行、娱消费，进一步提升了商洛作为秦岭生态旅游城市的金融服务品质和内涵。
　　三、信贷支持商洛旅游业结构性改革的条件及风险
　　(一)旅游业快速发展的基础趋于牢固，条件日臻成熟。《关中——天水经济区发展规划》的出台和陕西省政府开发建设秦岭国家山水度假旅游胜地战略部署的作出，为商洛融入关中旅游和省内旅游大循环创造了绝佳机遇。商洛市政府全力以赴实施“一地三线五区”工程，即打造秦岭中央国家森林公园核心区旅游集散地，打造三条全域联通的精品旅游线路，打造东西南北中五大精品旅游板块。当前，商洛已融入西安一小时经济圈之内，直接进入西安一日游时空半径范围。商洛旅游业快速发展的配套基础设施条件具备。
　　(二)旅游行业与文化产业深度融合的趋势明显，发展潜力巨大。商洛兼具秦雄楚秀、历史文化悠久、文物古迹众多、文化积淀深厚，开发潜力巨大。全市有如旧石器时代晚期河口遗址、商周时期龙山古文化遗址、西汉商山四皓墓、唐李密塚、明清船帮会馆、凤凰古镇、漫川古镇等古迹遗址、古代建筑、风情古镇等文物保护点1200多处。同时，名人效应、热播影视作品对旅游业及相关服务行业拉动作用明显。一大批商洛本地优秀影视作品如花鼓戏《带灯》，大型历史剧《商鞅》等在全国播出，使商洛知名度迅速提升；热播电视剧《芈月传》更使商洛一时间成为网络热搜词，商洛旅游也被全国知晓；革命先烈李先念、著名作家贾平凹等名人效应为商洛聚拢了不少人气。商於古道棣花文化旅游区的建成开放和贾平凹先生在全国范围内不遗余力地对商洛的推介，也将助推商洛旅游行业与文化产业的深度融合。
　　(三)银行业信贷支持旅游业起步相对滞后，市场前景广阔。由于文化旅游产业具有轻资产、重创意，投资规模大，回本周期长、价值较难评估等特点，经济欠发达的商洛地区的银行业金融机构往往只能望而却步，传统的信贷业务很少介入这一新兴产业领域。目前，除工行商洛分行外，信贷支持商洛文化旅游产业的银行业金融机构数量很少，信贷投放规模也较小，这与当前商洛文化旅游产业蓬勃的发展形势和广阔的市场前景极不匹配，文化旅游产业市场的做大做强做优亟待信贷资金支持。这给各银行业金融机构整合信贷资金、支持旅游文化产业升级发展提供了广阔空间，也可避免一定期限内因市场相对饱和引发的的同行、同业间激烈的同质化竞争，信贷支持旅游业结构性改革的前景十分广阔。
　　四、对下一步信贷支持路径、风险防范措施的建议
　　(一)紧贴市场需求，坚持项目带动。工行商洛分行始终协同地方政府对全市文化旅游资源的整体评估和统筹规划，紧贴旅游文化市场需求，明确重点开发区域，积极研究行业特征与支持策略，将景区门票收费权质押融资模式横向拓展至辖内其余18家A级风景区。将信贷支持重点与文化旅游产业发展重点相契合，与地方政府招商局等相关部门建立定期沟通与衔接机制，准确吃透政府政策，积极争取政府政策扶持和优惠。紧紧围绕商洛市政府“一地三线五区”工程，选择重点文化旅游项目，及时掌握项目进度，以重点项目带动文化旅游产业信贷业务发展；充分调研旅游产业核心企业与上下游关联企业之间的产业依存关系，努力扩大文化旅游产业信贷市场份额，全面支持其升级发展。
　　(二)因时因地制宜，强化政策激励。应结合商洛市“旅游活县”“美丽乡村”战略，拓展文化旅游产业信贷服务对象。研究商於古道棣花旅游文化景区项目及特色小镇建设项目，寻求个性化的融资服务方案。在依法合规、符合国家产业政策的基础上，针对文化旅游行业特点，积极为旅游文化企业提供“量体裁衣”式的综合金融服务。特别应根据景区发展情况和融资需求创新金融产品，提供涵盖资金结算、国际业务、供应链融资、并购贷款、现金管理等方面的个性化、多元化、全方位金融服务，结合客户需求逐一进行产品匹配，开发景区一卡通等产品，不断优化辖内各景区(点)金融服务环境，做好文化旅游产业发展的基础工作。建立健全信贷考核管理机制。用增量专项奖励激励新增客户的积极性，用存量专项奖励巩固存量客户的稳定性，增加企业业务综合贡献度考核指标和带动能力，做到考核激励与约束处罚共重，为长久推进旅游市场信贷业务提供坚实机制保障。
　　(三)依法合规经营，科学管控风险。在拓展旅游业信贷市场时，应始终坚持依法审慎合规经营理念，切实做好尽职调查，严格审查旅游文化企业的融资能力、担保财产的合法性、真实性和有效性，把好贷款入口关，提高风险防控水平。建立和完善贷前调查、信息披露、贷中审查、贷后检查全流程风险管控体系，着力强化风险识别、计量和管理能力，提升风险防控各阶段的专业化水平。积极配合政府部门制定和完善知识产权等无形资产以及旅游景点经营权评估、质押、登记、流转和托管的有关管理办法，加快构建融资配套服务体系，扎实推进商洛旅游文化产业结构性改革和提档升级。(赵飞)