扶贫龙头企业贷款政策解读
文章字数：2122
扶贫龙头企业贷款各金融机构政策不一致，具体如下：
——中国工商银行商洛分行
一、借款人基本要求
（一）基本准入条件
1、信用等级符合我行规定（客户评级是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评判；客户信用等级分为AAA级、AA级（AA+、AA、AA-）、A级（A+、A、A-）、BBB级（BBB+、BBB、BBB-）、BB级、B级。小企业10个（无AAA、AA+）；A级以上客户是我行对客户等级的最低要求；
2、我行给予的授信额度能满足本次申请业务的需要（客户授信额度是在对客户的资信情况及融资风险进行综合分析与评估的基础上，核定的我行对客户意愿和能够承受的最高风险限额；是我行承诺在一定期限内和一定条件下可向客户提供的融资额度）；
3、能及时提供财务报表和其他资料；
4、无应付未付银行借款本息，无逃废银行债务的不良记录；
5、贷款用途合理流动，符合我行信贷政策和行业政策；
6、具有按期偿还贷款本息的能力；
7、除信用贷款外，能提供符合我行要求的贷款担保。
（二）借款人基本资料
1、借款申请书；
2、借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件；
3、借款人公司章程和验资报告；
4、中国人民银行颁发的贷款卡；
5、经审计的近三年和当期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；
6、采用抵（质）押方式的，提供抵（质）押物清单、价值评估文件和物权权属文件；采用保证方式的，提供保证人的营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件和贷款卡，以及经审计的上一年度和当期的财务报表；
7、我行要求的其他资料。
（三）其他规定
1、能提供全额低风险担保的，不受信用等级限制；
2、未满足总行信用等级条件的客户，经一级分行行长审批同意，可以办理信贷业务；
3、对没有独立法人资格的分公司办理信贷业务，要取得其总公司（法人）的书面授权。二、信贷业务品种（一）流动资金贷款
1、营运资金贷款：满足借款人日常经营中合理的资金连续使用需求发放的贷款，期限1-3年。可以循环使用；
2、周转限额贷款：满足借款人日常经营中确定用途下的资金需求发放的贷款，期限1年；
3、临时贷款：满足借款人日常生产经营中季节性、或临时性物资采购需求发放的贷款。期限一般6个月，最长不超过一年。
（二）政府和社会资本合作（PPP）及政府购买服务融资：对列入国家或省政府计划的涉及交通、水利、市政、公共服务、环境保护等行业领域的PPP及政府购买服务项目进行融资支持。
（三）项目贷款：用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。分为固定资产贷款、项目融资贷款、经营性物业贷款、特定资产收费权支持贷款、并购贷款等。
（四）贸易融资业务
1、国内保理：销货方将购货方的应收帐款转让给我行，我行为销货方提供融资的业务；
2、国内发票融资：销货方在不让渡应收帐款债权情况下，以发票为依据我行为销货方提供融资的业务。
（五）房地产开发贷款：向房地产开发公司发放的用于商品房开发的贷款，期限1-3年。
（六）小企业贷款：我行成立了小企业贷款专业支行，专门为小企业办理贷款业务。
（七）票据业务
银行承兑汇票业务是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。银行承兑汇票贴现是指持票人在商票到期日前向贴现行背书转让，贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。
（八）贵金属租赁
分为实物黄金租赁、实物白银租赁。工行向符合条件的企业租赁标准黄金（白银），企业将实物黄金（白银）出售或自用于生产经营，银行收取租赁费，到期后承租人归还等重量实物黄金（白银）。解决企业资金不足问题。
（九）互联网金融
1、“融e购”是工行建成的购物平台。以“名商、名品、名店”为定位，是有机链接支付与融资，有机统一物流、资金流与信息流的专业电子商务平台。凸显“购物可贷款，积分能抵现，品质有保障，登录很便捷”的优势特色。运行一年多来成为全国十大电商平台之一。除购物外还可购买工行理财产品、基金、贵金属等。同时推出融e购企业商城，B2B、B2C电子商务平台是集商贸信息撮合、商品在线交易、在线支付
融资和金融增值服务为一体的综合型平台。
2、融e联是指工行为满足市场营销、客户服务等金融服务需要，为客户提供的信息交互服务平台，提供工银信使、在线客服、客户经理服务、服务号信息发布、金融交易等服务。工银融e联平台主要包括融e联客户端、融e联客户经理端、融e联后台管理系统等。融e联平台的服务对象为我行内部机构、行内员工以及满足条件的个人和单位客户。
3、融e行是指工行通过互联网直接营销客户并向其提供存款、投资理财、金融交易等金融产品的线上金融服务。融e行业务的服务对象为符合法律法规规定并满足我行业务办理条件的个人客户。
4、信用卡分期付款：分为逸贷、惠农卡分期、车位分期、汽车分期。持卡人使用工行信用卡进行消费时，可分期付款，每月只需按照分期入账金额进行还款即可，不仅满足了您资金周转的需要，而且为您增添了灵活理财的新工具。分期付款起点更低、期数选择更多、手续简单、还款方便，更具自由展期、免提前还款手续费等特点。
（十）个人贷款：包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人质押贷款、个人经营性贷款等。
——中国工商银行商洛分行
一、借款人基本要求
（一）基本准入条件
1、信用等级符合我行规定（客户评级是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评判；客户信用等级分为AAA级、AA级（AA+、AA、AA-）、A级（A+、A、A-）、BBB级（BBB+、BBB、BBB-）、BB级、B级。小企业10个（无AAA、AA+）；A级以上客户是我行对客户等级的最低要求；
2、我行给予的授信额度能满足本次申请业务的需要（客户授信额度是在对客户的资信情况及融资风险进行综合分析与评估的基础上，核定的我行对客户意愿和能够承受的最高风险限额；是我行承诺在一定期限内和一定条件下可向客户提供的融资额度）；
3、能及时提供财务报表和其他资料；
4、无应付未付银行借款本息，无逃废银行债务的不良记录；
5、贷款用途合理流动，符合我行信贷政策和行业政策；
6、具有按期偿还贷款本息的能力；
7、除信用贷款外，能提供符合我行要求的贷款担保。
（二）借款人基本资料
1、借款申请书；
2、借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件；
3、借款人公司章程和验资报告；
4、中国人民银行颁发的贷款卡；
5、经审计的近三年和当期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；
6、采用抵（质）押方式的，提供抵（质）押物清单、价值评估文件和物权权属文件；采用保证方式的，提供保证人的营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件和贷款卡，以及经审计的上一年度和当期的财务报表；
7、我行要求的其他资料。
（三）其他规定
1、能提供全额低风险担保的，不受信用等级限制；
2、未满足总行信用等级条件的客户，经一级分行行长审批同意，可以办理信贷业务；
3、对没有独立法人资格的分公司办理信贷业务，要取得其总公司（法人）的书面授权。二、信贷业务品种（一）流动资金贷款
1、营运资金贷款：满足借款人日常经营中合理的资金连续使用需求发放的贷款，期限1-3年。可以循环使用；
2、周转限额贷款：满足借款人日常经营中确定用途下的资金需求发放的贷款，期限1年；
3、临时贷款：满足借款人日常生产经营中季节性、或临时性物资采购需求发放的贷款。期限一般6个月，最长不超过一年。
（二）政府和社会资本合作（PPP）及政府购买服务融资：对列入国家或省政府计划的涉及交通、水利、市政、公共服务、环境保护等行业领域的PPP及政府购买服务项目进行融资支持。
（三）项目贷款：用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。分为固定资产贷款、项目融资贷款、经营性物业贷款、特定资产收费权支持贷款、并购贷款等。
（四）贸易融资业务
1、国内保理：销货方将购货方的应收帐款转让给我行，我行为销货方提供融资的业务；
2、国内发票融资：销货方在不让渡应收帐款债权情况下，以发票为依据我行为销货方提供融资的业务。
（五）房地产开发贷款：向房地产开发公司发放的用于商品房开发的贷款，期限1-3年。
（六）小企业贷款：我行成立了小企业贷款专业支行，专门为小企业办理贷款业务。
（七）票据业务
银行承兑汇票业务是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。银行承兑汇票贴现是指持票人在商票到期日前向贴现行背书转让，贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。
（八）贵金属租赁
分为实物黄金租赁、实物白银租赁。工行向符合条件的企业租赁标准黄金（白银），企业将实物黄金（白银）出售或自用于生产经营，银行收取租赁费，到期后承租人归还等重量实物黄金（白银）。解决企业资金不足问题。
（九）互联网金融
1、“融e购”是工行建成的购物平台。以“名商、名品、名店”为定位，是有机链接支付与融资，有机统一物流、资金流与信息流的专业电子商务平台。凸显“购物可贷款，积分能抵现，品质有保障，登录很便捷”的优势特色。运行一年多来成为全国十大电商平台之一。除购物外还可购买工行理财产品、基金、贵金属等。同时推出融e购企业商城，B2B、B2C电子商务平台是集商贸信息撮合、商品在线交易、在线支付
融资和金融增值服务为一体的综合型平台。
2、融e联是指工行为满足市场营销、客户服务等金融服务需要，为客户提供的信息交互服务平台，提供工银信使、在线客服、客户经理服务、服务号信息发布、金融交易等服务。工银融e联平台主要包括融e联客户端、融e联客户经理端、融e联后台管理系统等。融e联平台的服务对象为我行内部机构、行内员工以及满足条件的个人和单位客户。
3、融e行是指工行通过互联网直接营销客户并向其提供存款、投资理财、金融交易等金融产品的线上金融服务。融e行业务的服务对象为符合法律法规规定并满足我行业务办理条件的个人客户。
4、信用卡分期付款：分为逸贷、惠农卡分期、车位分期、汽车分期。持卡人使用工行信用卡进行消费时，可分期付款，每月只需按照分期入账金额进行还款即可，不仅满足了您资金周转的需要，而且为您增添了灵活理财的新工具。分期付款起点更低、期数选择更多、手续简单、还款方便，更具自由展期、免提前还款手续费等特点。
（十）个人贷款：包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人质押贷款、个人经营性贷款等。